Separación de bens ou bens en comunidade? A guía definitiva

Parabéns polo teu compromiso! Este é un momento cheo de emoción, soños e plans de futuro. Mentres decides o lugar perfecto, o vestido dos teus soños e a lista de convidados, hai unha conversa importante que a miúdo se deixa para o último minuto: o teu réxime de bens conxugais. O réxime de bens é independente de se elixes unha voda civil ou relixiosa, pero debe estar legalmente formalizado.

Sei que pode soar un pouco intimidante e nada romántico, pero créeme, entender o que son os bens separados e os bens comunitarios é un acto de amor e responsabilidade. É como construír os cimentos da túa casa: queres que sexan sólidos para que o teu proxecto de vida compartido sexa forte e estable.

Esta publicación pretende ser esa conversa cun amigo que xa pasou por isto. Guiareite paso a paso para que entendas, sen xerga técnica nin complicacións, o que significa cada opción, cales son as súas vantaxes e como podes elixir a que mellor se adapte á túa vida. Comecemos!

Que é a separación de bens?

Imaxinade que cada un de vós ten a súa propia hucha. Nun réxime de separación de bens, cada cónxuxe conserva a propiedade, a xestión e o desfrute dos seus propios bens, tanto os que posuía antes do matrimonio como os adquiridos despois.

En resumo: o teu é teu e o meu é meu.

Isto significa que cada un de vós é propietario do seu salario, dos seus investimentos, das súas propiedades e, o que é moi importante, das súas débedas. Se un de vós compra un coche, ese coche é seu. Se solicita un préstamo persoal, esa débeda é exclusivamente súa.

Por suposto, isto non significa que non poidades ter cousas en común. Podedes comprar unha casa xuntos, abrir unha conta bancaria conxunta ou investir xuntos. Nestes casos, seredes propietarios destes bens na proporción que decidades (normalmente o 50%), igual que faríades con calquera outra persoa.

A clave é que unha herdanza conxunta non se crea automaticamente simplemente por estar casados.

Que son os bens conxuntas?

Os bens conxugais son o réxime de bens conxugais por defecto na maior parte de España (agás en Cataluña, as Illas Baleares e a Comunidade Valenciana, onde son bens separados). Pensa niso como a creación dunha terceira conta de aforro compartida ao casar, ademais das túas dúas contas individuais.

Neste sistema, coexisten tres bens separados:

1. Bens separados dun cónxuxe: Estes son os bens que posuían antes do matrimonio ou os que reciben despois por herdanza ou doazón.

2. Bens separados do outro cónxuxe: O mesmo aplícase aos bens do outro cónxuxe.

3. Bens conxugais: Esta é a "conta de aforro compartida". Isto inclúe todo o que gañas ou adquires durante o matrimonio a través do teu traballo, ingresos ou xuros dos teus bens (incluídos os bens separados).

Por exemplo, os salarios de ambos, os beneficios dun negocio que poñades en marcha xuntos ou o aluguer dun apartamento (aínda que o apartamento sexa propiedade separada só de un de vós) considéranse bens conxugais. Todo o que se compre con este diñeiro compartido tamén pertencerá a ambos.

Diferenzas clave: en paralelo

Para que as cousas sexan aínda máis claras, comparemos os dous sistemas en paralelo.

| Aspecto | Bens separados | Bens en comunidade |

| ------------- | ---------------------------------------------------------------------------------------- | ------------------------------------------------------------------------------------------------------------ |

| Propiedade | Cada persoa posúe os seus propios bens e ganancias. | Créase unha comunidade de bens cos beneficios do matrimonio. Os bens adquiridos antes do matrimonio, as herdanzas e as doazóns considéranse bens separados. |

| Administración | Cada persoa xestiona os seus propios bens con total liberdade. | Para bens significativos (como a venda dunha vivenda conxugal), requírese o consentimento de ambos os cónxuxes. |

Débedas | Cada cónxuxe é responsable das súas débedas cos seus propios bens. | As débedas contraídas por un dos cónxuxes para satisfacer as necesidades familiares poden afectar os bens conxugais. |

Divorcio | Cada cónxuxe conserva os seus propios bens. Só se dividen os bens adquiridos conxuntamente. | O réxime de bens conxugais disólvese: páganse as débedas conxuntas e os bens conxugais restantes divídense ao 50%. |

Herdanza | O cónxuxe sobrevivente herda os bens do falecido segundo o testamento e a lei. | O cónxuxe sobrevivente recibe a súa parte do 50 % dos bens conxugais e, ademais, os seus dereitos de herdanza á metade do falecido. |

Vantaxes e desvantaxes: cal é a axeitada para min?

Non hai unha única resposta. A mellor opción depende das túas circunstancias persoais, profesionais e financeiras. Analicemos os pros e os contras de cada unha para axudarche a considerar as túas opcións.

Separación de bens

Vantaxes:

• Independencia e autonomía: Tes total liberdade para xestionar os teus bens sen necesidade de permiso.

• Protección contra as débedas: Se a túa parella ten un negocio ou unha profesión con risco financeiro (por exemplo, se traballa por conta propia), os teus bens persoais estarán a salvo das súas posibles débedas.

• Simplicidade en caso de divorcio: A disolución é moito máis sinxela, xa que non hai grandes bens compartidos que dividir. Isto evita moitos conflitos.

Desvantaxes:

• Falta de protección para o cónxuxe con menos ingresos: Se un de vós decide deixar de traballar para coidar dos fillos ou do fogar, estará nunha desvantaxe financeira en caso de divorcio, xa que non acumulará bens propios durante eses anos. A lei prevé unha compensación económica nestes casos, pero pode ser un proceso complicado e non sempre se obtén unha compensación xusta.

Bens en comunidade

Vantaxes:

• Protección e solidariedade: É o sistema máis solidario. Recoñece o valor das achegas de ambos os membros da parella ao matrimonio, tanto financeiras como no coidado do fogar e da familia. Ambos os membros da parella constrúen un futuro xuntos.

• Promove un proxecto compartido: Psicoloxicamente, reforza a idea de que todos os esforzos se dirixen a un fondo común, fortalecendo o concepto de traballo en equipo.

• Beneficios fiscais: Nalgúns casos, como nas doazóns entre cónxuxes, pode ofrecer vantaxes fiscais.

Desvantaxes:

• Complexidade administrativa: Para transaccións significativas que impliquen bens en comunidade de bens, sempre se precisa a sinatura do outro cónxuxe.

• Complexidade en caso de divorcio: A división dos bens en comunidade de bens pode ser un proceso longo, custoso e emocionalmente esgotador, especialmente se non hai acordo sobre o valor dos bens.

O risco de débeda nun réxime de bens en comunidade de bens: un punto clave

Este é un dos temas máis preocupantes, e con razón. Nun réxime de bens en comunidade de bens, se un dos cónxuxes contrae débedas para cubrir as necesidades normais da familia (como as matrículas escolares dos fillos, a compra ou os gastos da casa), os bens en comunidade de bens son o primeiro ben responsable desa débeda.

Exemplo práctico: María e Javier están casados baixo un réxime de bens en comunidade de bens. Javier é autónomo e o seu negocio está a ter dificultades. Pide un préstamo de 30.000 € ao banco para intentar reactivalo, pero non ten éxito e non pode devolvelo. O banco podería embargar os bens da comunidade para cobrar a débeda, por exemplo, o diñeiro dunha conta conxunta ou mesmo o coche familiar que compraron xuntos. Os bens separados de María (como un apartamento que herdou dos seus pais) estarían, en principio, protexidos.

Non obstante, se se pode demostrar que a débeda beneficiou a toda a familia, a responsabilidade podería ampliarse. Polo tanto, é un punto que require unha consideración coidadosa se algún de vós ten unha actividade económica de alto risco.

Como elixir o teu réxime de bens conxugais

Agora que tes toda a información, senta coa túa parella e fala con total honestidade. Falar do teu réxime de bens conxugais antes da voda axuda a garantir conversas financeiras transparentes desde o principio. Aquí tes unha guía paso a paso para tomar a decisión:

1. Analiza o teu punto de partida: Tedes un patrimonio neto moi diferente? Algún de vós xa ten un negocio? Hai débedas preexistentes?

2. Planifica o teu futuro: Pensas en crear un negocio? Algún de vós pensa deixar de traballar para coidar dos fillos? Tes diferentes plans de investimento?

3. Comenta as túas filosofías: Inclinaste máis cara a "o meu é teu" ou prefires manter a independencia financeira? Ningunha das dúas opcións é mellor que a outra; simplemente é cuestión do que che fai sentir máis cómodo.

Unha boa idea é facerse estas preguntas:

• Se un de vós é propietario dun negocio ou traballador autónomo, un réxime de separación de bens pode ser a opción máis segura para protexer os bens da túa familia.

• Se os teus ingresos son moi diferentes ou un de vós pensa non traballar fóra da casa, un réxime de comunidade de bens pode ser máis xusto e protector para esa persoa.

• Se ambos tedes carreiras estables e ingresos similares e independencia de valores, un réxime de separación de bens pode ser unha opción perfecta.

O proceso legal: como se formaliza?

A formalización do acordo financeiro realízase mediante un documento chamado acordo prenupcial.

• Que é? É un contrato asinado ante un notario público onde se especifica o acordo financeiro que se desexa para o matrimonio (separación de bens, comunidade de bens ou outro).

• Cando se poden facer? Pódense asinar antes da voda (teñen efecto no momento do matrimonio) ou despois da voda, en calquera momento. Nas vodas civís, pódese declarar o réxime de bens conxugais directamente durante a cerimonia matrimonial.

• Se non se fai nada: Como se mencionou, na maior parte de España, o réxime de comunidade de bens aplicarase por defecto. En Cataluña, as Illas Baleares e a Comunidade Valenciana, serán bens separados.

• O proceso é sinxelo: Só se precisa concertar unha cita nun notario cos DNI. O notario asesorarache e redactará o documento segundo os teus desexos. Despois, rexístrase no Rexistro Civil para que sexa legalmente vinculante para terceiros. As testemuñas da voda non asinan o acordo prenupcial, pero si o certificado de matrimonio, que indica o réxime benéfico escollido.

Consello dunha irmá maior: Non vexas o acordo prenupcial como un sinal de desconfianza. Pola contra, é un sinal de madurez, comunicación e de que vos preocupades por deixar as cousas claras para protexervos mutuamente.

Consello dunha irmá maior: